ऋण प्रबंधन योजना कैसे बनाएं (चित्रों के साथ) - मनोरोग

वीडियो: वित्तीय शुक्रवार: ऋण प्रबंधन योजना कैसे बनाएं

विषय

कदम
सामुदायिक प्रश्न और उत्तर

अन्य खंड

वे उपभोक्ता जो स्वयं को ऋण में पाते हैं, समय पर भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, और सोच रहे हैं कि क्या वे कभी ऋण मुक्त होंगे, एक अच्छे ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी) से लाभ उठा सकते हैं। एक क्रेडिट काउंसलर, ऋण समेकन विशेषज्ञ, या डीएमपी सेवा के साथ परामर्श आपको अपने ऋण को कम करने के प्रयास में सहायता प्रदान कर सकता है। आप एक बजट बनाकर, अपने लेनदारों से संपर्क करके, और अपने बिलों को प्राथमिकता देकर अपने ऋण को प्रबंधित और समाप्त करने के लिए अपनी रणनीति भी विकसित कर सकते हैं।

कदम

भाग 1 का 3: एक बजट बनाना

एक विकसित बजट. अपने वित्त का प्रभार लेने के लिए, आपको अपनी आय, अपने खर्चों, और किसी भी राशि की मात्रा को जानना होगा। आप बजट बनाने वाली वर्कशीट ऑनलाइन पा सकते हैं, या बस अपने सभी आय स्रोतों और खर्चों पर नोट्स बनाकर शुरू कर सकते हैं।
अपनी आय निर्धारित करें। अपने सभी आय स्रोतों की सूची और प्रत्येक माह प्रत्येक स्रोत द्वारा प्रदान की गई राशि की सूची बनाकर अपनी बजट योजना शुरू करें।
- आपकी आय में कई स्रोत शामिल हो सकते हैं जैसे कि मजदूरी, टिप्स, निवेश से अर्जित ब्याज या इनमें से कोई संयोजन।
- यदि आपकी आय बदलती है, तो पिछले तीन और चार महीनों से अपने भुगतान स्टब्स या आय रिपोर्ट इकट्ठा करें, और एक अनुमान के लिए मासिक आय राशि औसत करें।
आवश्यक मासिक व्यय जोड़ें। अपने आवर्ती, निश्चित खर्चों की सूची बनाएं (जो हर महीने समान हैं)। आपके आवश्यक मासिक खर्चों में शामिल हो सकते हैं:
- बंधक या किराया
- वाहन ऋण या कार भुगतान
- कार, घर के मालिक या किराए पर लेने वाला बीमा
- बिजली और / या गैस
- फोन, केबल और इंटरनेट
- किसी भी राशि को आप हर महीने एक बचत खाते या एक जैसे खाते में सेट करते हैं।
अपने अतिरिक्त रहने वाले खर्चों की गणना करें। अपने मासिक बिलों के अलावा, आप अपनी जीवन शैली को बनाए रखने के लिए प्रत्येक सप्ताह अन्य चीजों के लिए भुगतान करते हैं। ये खर्च आम तौर पर विवेकाधीन होते हैं और समय के साथ अलग-अलग हो सकते हैं; यदि संभव हो तो पिछले प्राप्तियों का उपयोग करते हुए, इन खर्चों की प्रति माह राशि का सबसे अच्छा अनुमान लगा सकते हैं। अतिरिक्त रहने वाले खर्चों में शामिल हैं:
- किराने का सामान, दोपहर का भोजन और बाहर भोजन
- कपड़े धोने और ड्राई क्लीनिंग
- गैस, तम्बाकू, शराब और शौक
- पालतू भोजन, पशु चिकित्सा और संवारने के बिल, और अन्य पालतू जानवरों की देखभाल के खर्च
- क्लीनर, प्रकाश बल्ब, और अन्य विविध घरेलू सामान
- कपड़े
- शैक्षिक खर्च, जैसे कि पुस्तक शुल्क, ट्यूशन और आपूर्ति
- पत्रिका, फिल्म सदस्यता, समाचार पत्र, घटना टिकट, वीडियो गेम और अन्य मनोरंजन
अपने आय स्रोतों की कुल राशि से अपने आवर्ती और अलग-अलग खर्चों की कुल राशि को घटाएं। यदि राशि सकारात्मक है, तो आपके पास एक अधिशेष है जिसे डिस्पोजेबल आय के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है, बचाया जा सकता है, या अपने ऋण का भुगतान करने की ओर रखा जा सकता है। यदि राशि ऋणात्मक है, तो आपको अपने खर्चों को कम करने या अपनी आय बढ़ाने की आवश्यकता होगी ताकि आप अपने ऋण का भुगतान करना शुरू कर सकें।
अपने ऋण को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपने खर्चों को प्राथमिकता दें। यदि आपका बजट ऋणात्मक है, तो अपने खर्चों की सूची का उपयोग यह प्राथमिकता दें कि आप किन चीजों को कम या समाप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप लैंडलाइन फोन के लिए मासिक बिल का भुगतान करते हैं, लेकिन आपके पास सेल फोन है, तो आप लैंडलाइन फोन को अनावश्यक पा सकते हैं और उसे खत्म कर सकते हैं। इसी तरह, आप अपने बंधक या किराए को उच्च प्राथमिकता वाले व्यय के रूप में और मनोरंजन को कम प्राथमिकता वाले व्यय के रूप में निर्धारित करना चाह सकते हैं।

भाग 2 का 3: पेशेवर सलाह प्राप्त करना

क्रेडिट काउंसलर से सलाह लें। क्रेडिट काउंसलर ऐसे पेशेवर होते हैं जो कर्ज से जूझ रहे लोगों की सहायता करने के लिए प्रशिक्षित होते हैं, या वे भी जो केवल अच्छे वित्तीय विकल्प बनाना चाहते हैं। एक क्रेडिट काउंसलर आपको अपने ऋण को कम करने के लिए, बजट निर्धारित करने, अपने धन का प्रबंधन करने और रणनीतियों पर सलाह दे सकता है।
- आप अपने क्षेत्र में क्रेडिट यूनियनों, विस्तार कार्यालयों, धार्मिक संगठनों और गैर-लाभकारी एजेंसियों में क्रेडिट काउंसलर पा सकते हैं।
- एक क्रेडिट काउंसलर की तलाश करें जो नेशनल फाउंडेशन फ़ॉर क्रेडिट काउंसलिंग (NFCC) या फ़ाइनेंसियल काउंसलिंग एसोसिएशन ऑफ़ अमेरिका (FCAA) से संबद्ध हो।
ऋण समेकन पर विचार करें। कई मामलों में, आप व्यक्तिगत बिलों को ऋण समेकन के माध्यम से एक एकल मासिक भुगतान में जोड़ सकते हैं। इससे भुगतान करना आसान हो सकता है, और कभी-कभी शुल्क या ब्याज दर में कटौती भी होती है।
- यदि आप रुचि रखते हैं तो आपको ऋण समेकन के बारे में क्रेडिट काउंसलर से बात करनी चाहिए।
- कुछ ऋण समेकन कार्यक्रम क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन या होम इक्विटी ऋण के माध्यम से कार्य करते हैं। इनमें से प्रत्येक मामले में, समेकित भुगतान के माध्यम से आपके ऋण का प्रबंधन करने के लिए धन आपके घर के मूल्य के खिलाफ उधार लेने से प्राप्त होता है। इस मामले में, आपको भुगतान करने या अपने घर को खोने का जोखिम उठाने में सक्षम होना चाहिए। क्रेडिट काउंसलर से बात करें कि यह आपके लिए अच्छा विकल्प है या नहीं।
डीएमपी सेवा का उपयोग करने पर विचार करें। डीएमपी सेवाएं आपके लेनदारों से निपटने और आपके भुगतान करने में आपकी मदद कर सकती हैं ताकि आपको भुगतान न करना पड़े। यह आपके ऋण के प्रबंधन में से कुछ सिरदर्द को दूर कर सकता है। यदि आप DMP सेवा का उपयोग करते हैं, तो आपको ब्याज दरों में कमी भी मिल सकती है या आपके लेनदारों द्वारा माफ की गई फीस भी हो सकती है। तथापि:
- कुछ DMP सेवाएं शुल्क वसूलेंगी, भले ही वे गैर-लाभकारी निगम हों।
- DMP सेवाओं से सावधान रहें, जो आपको उन सेवाओं के लिए साइन अप करने में धकेलने की कोशिश करती हैं, जो आपको लगता है कि आपको ज़रूरत नहीं है, या जो उनकी सेवाओं के बारे में जानकारी साझा नहीं करती हैं।
- यदि आप यह निर्धारित करने के लिए भुगतान कर रहे हैं कि यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप DMP सेवा का उपयोग करते हैं, तो हमेशा अपने बिलों की जाँच करें।
उपयोग करने से पहले किसी भी डीएमपी या क्रेडिट परामर्श सेवा पर शोध करें। ऋण प्रबंधन योजना सेवाएं और क्रेडिट काउंसलर मदद कर सकते हैं जब आप भुगतान करते हैं। हालांकि, संघीय व्यापार आयोग (FTC) ने DMP सेवाओं की जांच की है जो धोखाधड़ी की जानकारी प्रदान करते हैं, उपभोक्ताओं का शोषण करते हैं और अन्य अस्वीकार्य प्रथाओं में संलग्न होते हैं। इनमें से कई विवादित डीएमपी सेवाओं को बंद कर दिया गया है। हालांकि, आपको अभी भी यह सुनिश्चित करने के लिए शोध करके खुद को सुरक्षित करना चाहिए कि आप जिस डीएमपी सेवा पर विचार कर रहे हैं वह प्रतिष्ठित है। जैसे प्रश्न पूछें:
- क्या सेवाएं प्रदान करता है?
- क्या आपके राज्य में लाइसेंस प्राप्त है?
- क्या यह मुफ्त जानकारी प्रदान करता है? यदि DMP सेवा आपसे इसके बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने से पहले शुल्क का भुगतान करने के लिए कहती है, तो उस सेवा से बचें और दूसरे की तलाश करें।
- क्या सेवा लिखित अनुबंध या अनुबंध प्रदान करती है?
- क्रेडिट काउंसलर कैसे योग्य हैं? उनके पास क्या अनुभव है?
- सेवा का उपयोग करने के लिए प्रारंभिक और / या आवर्ती शुल्क क्या हैं?
- क्या कंपनी गैर-लाभकारी है?
- कंपनी के कर्मचारियों को भुगतान कैसे किया जाता है? क्या वे मुझे बेचने वाली सेवाओं के आधार पर कमीशन के लिए काम करते हैं?
- कंपनी की गोपनीयता नीति क्या है?

भाग 3 का 3: अपने ऊपर ऋण का प्रबंधन करना

अपने लेनदारों से संपर्क करें। उन्हें बताएं कि आपको भुगतान करने में परेशानी क्यों हो रही है। उनसे पूछें कि क्या आप संशोधित भुगतान शेड्यूल कर सकते हैं; यदि आप उनसे संपर्क करते हैं तो कई लेनदार आपके साथ काम करने के इच्छुक हैं। कुछ के पास कम ब्याज दरों या संरचित मासिक भुगतान के लिए घर में कठिनाई की योजना है।
- आप जो भुगतान कर सकते हैं, उसके बारे में ईमानदार रहें। यदि आप वास्तव में अधिक से अधिक भुगतान करने का वादा करते हैं, तो आप अपने ऋण को समाप्त नहीं करेंगे, और आपकी क्रेडिट स्थिति को बदतर बना सकते हैं। केवल वही भुगतान करने के लिए सहमत हैं जो आप वास्तव में कर सकते हैं।
- अपने लेनदारों को बताएं कि आप एक ऋण प्रबंधन योजना पर काम कर रहे हैं।
- अपने लेनदारों को बताएं कि क्या आप डीएमपी सेवा का उपयोग कर रहे हैं, क्योंकि वे आपको ब्याज दरों या शुल्क में कटौती की पेशकश कर सकते हैं।
- तब तक प्रतीक्षा न करें जब तक कि आपके लेनदार आपके खातों के प्रबंधन को एक संग्रह एजेंसी के रूप में बदल न दें। लेनदारों को आपके साथ काम करने की बहुत अधिक संभावना है यदि आप उन्हें भुगतान करने में किसी भी परेशानी के बारे में तुरंत बताते हैं।
तय करें कि कौन से खातों को पहले भुगतान करना है। यदि आप कई खातों (जैसे कई क्रेडिट कार्ड) पर बकाया हैं, तो आपको यह तय करना होगा कि ऋण को कम करने के लिए अपने भुगतान कैसे आवंटित करें।
- कुछ वित्तीय सलाहकार अपनी ब्याज दर के आधार पर खातों का भुगतान उच्च से निम्न में करने का सुझाव देते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप कई क्रेडिट कार्डों पर बकाया हैं, तो उच्चतम ब्याज वाले कार्ड पर उतना ही भुगतान करें, और अन्य कार्डों पर न्यूनतम राशि का भुगतान करें। उच्च ब्याज कार्ड आपको फीस में अधिक खर्च करते हैं, इसलिए इस तरह से भुगतान करने से आपका अधिक पैसा ब्याज शुल्क के बजाय आपके शेष राशि का भुगतान करने की ओर होगा।
- अन्य सलाहकारों का सुझाव है कि आपके खातों को उनके शेष के आधार पर, कम से उच्च तक भुगतान करना होगा। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास कई क्रेडिट कार्ड हैं, तो सबसे कम शेष राशि वाले कार्ड पर उतना ही भुगतान करें, और अन्य कार्डों पर न्यूनतम भुगतान करें। इस तरह, आप तेजी से अलग-अलग खातों का भुगतान करेंगे, जो भावनात्मक रूप से संतोषजनक हो सकता है।
नियमित, समय पर भुगतान करें। शेड्यूल के अनुसार समय पर अपने बिलों का भुगतान करने से आप लेट फीस से बच सकते हैं और अपने कर्ज को लगातार कम कर सकते हैं। यदि आपके पास अच्छा भुगतान रिकॉर्ड है, तो लेनदार अक्सर आपके साथ काम करने के लिए तैयार रहते हैं।
स्वचालित भुगतान सेट करें। कई मामलों में, आपके पास हर महीने एक निश्चित तिथि पर आपके खाते से स्वचालित रूप से कटे हुए भुगतान की व्यवस्था होती है। आपके लेनदारों को आपके भुगतान किए गए ऋण चुकौती शर्तों के भाग के रूप में स्वचालित भुगतान की आवश्यकता हो सकती है। यहां तक कि अगर वे आवश्यक नहीं हैं, तो भी, वे आपके ऋण को चुकाना आसान बना सकते हैं क्योंकि आपको भुगतान याद करने के बारे में चिंता नहीं करनी होगी।
नया क्रेडिट उपयोग न करें आपकी ऋण चुकौती की शर्तें यह तय कर सकती हैं कि आप क्रेडिट की नई लाइनें (जैसे कि नए क्रेडिट कार्ड, ऑटो फाइनेंसिंग, या बंधक) नहीं खोलते हैं। यहां तक कि अगर वे नहीं करते हैं, तो यह एक अच्छा विचार है कि आप नए ऋण को न लें, जबकि आप वर्तमान ऋण का भुगतान करने का प्रयास कर रहे हैं।
अपने बिल और बैंकिंग स्टेटमेंट को नियमित रूप से जांचें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके बिलों का भुगतान हो रहा है जैसा कि उन्हें होना चाहिए, आपको उन सभी कथनों की जांच करनी चाहिए जो आपको प्राप्त हैं। यहां तक कि अगर आप एक ऋण प्रबंधन सेवा का उपयोग कर रहे हैं, तो भी आपको यह सत्यापित करने के लिए वित्तीय विवरणों की दोहरी जांच करनी चाहिए कि सेवा भुगतान को निर्धारित कर रही है।
कर्ज चुकता होने के बाद क्या आपके खाते आधिकारिक तौर पर साफ हो जाएंगे। यदि आपने अपनी चुकौती शर्तों पर बातचीत की है, तो सुनिश्चित करें कि प्रत्येक लेनदार आपके खाते को "पूर्ण रूप से भुगतान किया गया" या "ऋण संतुष्ट" स्थिति के साथ प्रमाणित करता है और आपके द्वारा बकाया सब कुछ चुकाने के बाद विभिन्न क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को सूचित करता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपकी ऋण राशि बदल गई है, और आप यह प्रमाणित करना चाहेंगे कि अब सब कुछ आवश्यक के रूप में भुगतान किया गया है, और इससे अधिक बकाया नहीं है।
समय-समय पर अपने वित्त की समीक्षा करें। चाहे आप एक ऋण प्रबंधन सेवा, क्रेडिट काउंसलर का उपयोग कर रहे हों, या सिर्फ अपने आप अपने ऋण का प्रबंधन करने की मांग कर रहे हों, एक बार ऋण प्रबंधन योजना शुरू करने के बाद, आपको समय-समय पर इसकी समीक्षा करनी चाहिए। इस तरह, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि योजना अभी भी प्रभावी है, और यह तय करें कि आपको अपने ऋण का बेहतर प्रबंधन करने के लिए इसमें कोई बदलाव करने की आवश्यकता है या नहीं।
- नियमित अंतराल पर, जैसे कि हर तीन महीने में, अपने बजट की समीक्षा करें, जो हुए किसी भी बदलाव के लिए इसे समायोजित करता है। आप पा सकते हैं कि आपने कुछ खर्चों को समाप्त कर दिया है, और अधिक धनराशि का उपयोग किया जा सकता है, जिसका उपयोग ऋण का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है, या यह कि आप अपनी व्यय प्राथमिकताओं को बदलना चाहते हैं, या आपको अपने खर्चों को और कम करने की आवश्यकता है, आदि।
- यदि आप एक डीएमपी या क्रेडिट परामर्श सेवा का उपयोग कर रहे हैं, तो अपने सलाहकार से अपने वित्त की समीक्षा करने के लिए कहें, और अपनी ऋण प्रबंधन योजना में कोई भी बदलाव बताएं जो फायदेमंद हो सकता है।