लेखक:
Mark Sanchez
निर्माण की तारीख:
28 जनवरी 2021
डेट अपडेट करें:
17 मई 2024
विषय
अन्य खंडएक वित्तीय योजना एक बचत उपकरण है जो आपको प्रमुख खरीद या सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद कर सकता है। चाहे आप अपने बच्चों के लिए कॉलेज जाने के लिए बचत कर रहे हों या घर पर डाउन पेमेंट की दिशा में काम कर रहे हों, एक वित्तीय योजना आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकती है कि उस लक्ष्य को पूरा करने के लिए आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता है। एक समग्र योजना के संदर्भ में अपने मासिक व्यय और बचत को तैयार करके, अपने लक्ष्यों को पूरा करना और वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करना बहुत आसान होगा।
कदम
भाग 1 की 3: अपने लक्ष्यों का निर्धारण
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें। वित्तीय योजना लिखने के लिए, आपको सबसे पहले एक स्पष्ट चित्र रखना होगा कि आपके वित्त अभी कहाँ हैं। ऐसा करने के लिए, अपने निवल मूल्य की गणना करके शुरू करें। ऐसा करने के लिए, आपको अपनी कुल संपत्ति की गणना करने की आवश्यकता होगी, जिसमें आपके घर और कार में आपकी इक्विटी की जाँच या निवेश खातों में पैसे से लेकर सब कुछ शामिल है। फिर, आपको अपनी देनदारियों की गणना करनी होगी, जिसमें आप अभी भी अपने घर और कार पर कितना बकाया है, और किसी अन्य बकाया ऋण जैसे कि छात्र ऋण या अवैतनिक बिल। विभिन्न (संपत्ति - देनदारियों) आपकी निवल संपत्ति है।
एक बनाओ बजट. एक महीने के दौरान आपके द्वारा किए गए हर खर्च को नोट करके शुरू करें। यदि यह मदद करता है, तो एक छोटी नोटबुक के चारों ओर ले जाएं और हर बार जब आप पैसे खर्च करते हैं, तो खर्च की गई राशि और आपने इसे क्या खर्च किया है, रिकॉर्ड करें। महीने के अंत में, अपने खर्चों को लिख लें और उन्हें जीवित खर्चों, मनोरंजन आदि जैसी श्रेणियों में अलग कर दें। फिर, इन राशियों की कुल राशि की तुलना अपनी मासिक, कर-आय के बाद करें।- यहाँ पर खर्चों में कटौती करने की बात नहीं है, बल्कि यह पहचानने के लिए कि आप अपना पैसा कहाँ खर्च करते हैं। यदि आपको ऐसा करने की आवश्यकता है तो आपके पास अपनी योजना में बाद में खर्च में कटौती करने का विकल्प होगा।
- एक स्प्रेडशीट प्रोग्राम, एक व्यक्तिगत वित्त ऐप या हाथ से उपयोग करके बजट बनाया जा सकता है।
- यदि आपके पास कोई ऋण है जो आकार में बढ़ रहा है या वर्तमान में अवैतनिक हो रहा है, तो बचत में पैसा लगाने से पहले इन भुगतानों को प्राथमिकता दें। आपके ऋण संभावित रूप से तेज दर से बढ़ेंगे जो आपकी बचत कर सकते हैं, इसलिए पहले इनका ध्यान रखना सुनिश्चित करें।
अपने लक्ष्यों को पहचानें। इस बारे में स्पष्ट रहें कि आप एक वित्तीय योजना क्यों लागू कर रहे हैं और इससे आपको क्या उम्मीद है। किसलिए बचा रहे हो? यह हमेशा कई चीजें हो सकती हैं, जैसे सड़क के नीचे एक घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करना जारी रखते हुए कुछ वर्षों में कार की बचत करना। अपनी वित्तीय योजना के दायरे में जो कुछ भी आप पूरा करना चाहते हैं, उसके बारे में सोचें और इसे शामिल करना सुनिश्चित करें।- यदि यह मदद करता है, तो अपने लक्ष्यों को अल्पावधि (2 वर्ष से कम), मध्यम अवधि (2 से 5 वर्ष), और दीर्घकालिक (5 वर्ष से अधिक), लक्ष्यों में विभाजित करें। उदाहरण के लिए, शायद आप अल्पावधि में अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना चाहते हैं, मध्यम अवधि में घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करें और अगले 40 वर्षों के लिए सेवानिवृत्ति के लिए बचत करें।
प्रत्येक लक्ष्य को स्पष्ट करें। अपने लक्ष्यों को देखें और प्रत्येक को अनुमानित लागत निर्दिष्ट करने का प्रयास करें। विशिष्ट बनें: आपके लक्ष्यों को "बहुत पैसा होना चाहिए," नहीं है, बल्कि "एक सेवानिवृत्ति खाते में $ 100,000 है" या "10 साल में पूरी तरह से घर का भुगतान करें।" यह आपकी मासिक बचत राशि की योजना बनाने में आपकी सहायता करेगा। इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आपके लक्ष्यों को आपकी अपेक्षित आय और अन्य लक्ष्यों को प्राप्त करने योग्य है।
भाग 2 का 3: एक योजना बनाना
संभावित रिटर्न का विश्लेषण करें। आपके पास प्रत्येक महीने जो भी बचे हुए पैसे हैं, उन्हें निवेश किया जा सकता है या बचत में लगाया जा सकता है, जहां यह ब्याज अर्जित करेगा। इस बात पर निर्भर करता है कि आपने पैसा कहां लगाया है और आप कितने समय के लिए बचत कर रहे हैं, यह पैसा समय के साथ महत्वपूर्ण राशि कमा सकता है। यह गणना करना कि आप कितना ब्याज कमाएंगे, कितना मुश्किल हो सकता है, लेकिन यह अनुमान लगाना सुरक्षित है कि एक अच्छा स्टॉक पोर्टफोलियो आपको औसतन प्रति वर्ष 8 या 9 प्रतिशत कमा सकता है। हालांकि, कई वर्षों के आर्थिक मंदी हो सकते हैं जो छोटे या नकारात्मक रिटर्न अर्जित करेंगे, और कोई भी रिटर्न की गारंटी नहीं है।
- निवेश खाते सेवानिवृत्ति बचत, कॉलेज फंड और अन्य दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयोगी हो सकते हैं। इस प्रकार के खाते को छोटे या मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए अनुशंसित नहीं किया जाता है।
- अधिक के लिए, देखें कि कैसे शेयरों में निवेश किया जाए।
- एक बचत खाता एक निवेश खाते की तुलना में काफी कम पैसा कमाएगा। हालांकि, बचत में पैसा किसी आपात स्थिति में और नुकसान के लिए बहुत कम (लगभग न के बराबर) जोखिम में पहुंचना आसान होगा।
अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए मासिक बचत या योगदान की गणना करें। एक बार जब आप जानते हैं कि आपको किस प्रकार का रिटर्न मिलेगा, यदि कोई है, तो आप गणना कर सकते हैं कि आपको चक्रवृद्धि ब्याज गणना का उपयोग करके प्रत्येक महीने कितना इनपुट करने की आवश्यकता है। यदि आप निवेश नहीं कर रहे हैं, और इसके बजाय ऋण का भुगतान कर रहे हैं, तो आप अनुमान लगा सकते हैं कि एक ही गणना का उपयोग करके आपको हर महीने कितना भुगतान करना होगा (बस "प्रिंसिपल" इनपुट को नकारात्मक संख्या बनाएं)। यदि आपके पास कई बचत लक्ष्य हैं, तो कुल संख्या में आने के लिए प्रत्येक की मासिक लागत को जोड़ दें।
- यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, तो अपने नियोक्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले किसी भी योगदान को ध्यान में रखना सुनिश्चित करें। इससे आपकी बचत का बोझ कम हो सकता है।
कई बचत रणनीतियों के साथ आओ। इसके बाद, आपको हर महीने उस अतिरिक्त बचत राशि को प्राप्त करने के लिए विकल्पों का पता लगाना होगा। ऐसा करने के लिए कई तरीकों के साथ आओ। उदाहरण के लिए, आप अपने बजट को देख सकते हैं और देख सकते हैं कि क्या ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आप अपने खर्चों में कटौती कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप दूसरी नौकरी कर सकते हैं या अन्यथा अपनी आय बढ़ा सकते हैं। आपकी रणनीति या तो खर्चों में कटौती, अधिक आय अर्जित करने या दोनों के संयोजन पर ध्यान केंद्रित कर सकती है।
- आप अपनी बचत को सीधे निवेश खाते में ले जाने पर भी विचार कर सकते हैं। यह अधिक जोखिम पेश कर सकता है लेकिन आपको अधिक ब्याज कमाने का मौका देता है।
यह पता लगाएं कि कौन सी रणनीति सबसे अच्छी है। कई विशिष्ट रणनीतियों की पहचान करें जिनका उपयोग आपके लक्ष्यों तक पहुंचने और उन्हें एक दूसरे से तुलना करने के लिए किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, क्या आपके मनोरंजन खर्चों में कटौती करना या प्रत्येक सप्ताह अधिक घंटे काम करना अधिक अप्रिय होगा? प्रत्येक विकल्प के पेशेवरों और विपक्षों को देखें और खुद तय करें कि कौन सा कदम उठाना है।
अपनी वित्तीय योजना तैयार करें। नीचे लिखें कि आप हर महीने बचत के बारे में जाने की योजना कैसे बनाते हैं। बचत के लिए एक अच्छी तरह से परिभाषित लक्ष्य बनाएं, दोनों राशि और समय में। अपने लक्ष्य के लिए मील के पत्थर निर्धारित करें और अपनी योजना को आश्वस्त करने के लिए अपने समय-सीमा में बिंदुओं को निर्धारित करें। यदि आप विवाहित हैं, तो अपने जीवनसाथी के साथ वित्तीय योजना पर चर्चा करें और सुनिश्चित करें कि वे बोर्ड पर हैं।
भाग 3 की 3: अपनी योजना को लागू करना
तुरंत अपनी योजना शुरू करें। अपने लक्ष्यों की दिशा में काम शुरू करने के लिए आपने जो रणनीति तय की है, उसका तुरंत उपयोग करना शुरू करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपने पर्याप्त बचत की है और बचत सही स्थानों पर गई है, हर महीने अपने बजट की समीक्षा करके अपने आप को रोक कर रखें। अपनी योजना के कुछ हिस्सों को करने के लिए, आपको एक पेशेवर की मदद की आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, आपको अपनी बचत को प्रतिभूतियों (स्टॉक या बॉन्ड) में निवेश करने के लिए एक निवेश ब्रोकर की आवश्यकता होगी।
अपनी प्रगति को ट्रैक करें। जैसे-जैसे आप साथ जाते हैं, मील के पत्थर पर नज़र रखें। उदाहरण के लिए, ध्यान दें कि जब आपका निवेश खाता आपके लक्ष्य मूल्य के आधे या एक चौथाई तक पहुँचता है। किसी भी उपलब्धि का जश्न मनाएं, जैसे पहुंच गए मील का पत्थर या अल्पकालिक लक्ष्य पूरा करना। यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए प्रेरित रहने में आपकी मदद कर सकता है।
यदि आवश्यक हो तो अपनी योजना की समीक्षा करें। एक दीर्घकालिक वित्तीय योजना के दौरान, बेहतर या बदतर के लिए आपकी स्थिति अप्रत्याशित रूप से बदल जाएगी। आपको एक बड़ी पदोन्नति मिल सकती है और अधिक कमाई हो सकती है, या आप अपनी नौकरी खो सकते हैं। आप खर्च अप्रत्याशित रूप से कूद सकते हैं। किसी भी स्थिति में, आपको अपनी स्थिति में परिवर्तन को संबोधित करने के लिए अपनी वित्तीय योजना का मूल्यांकन करना होगा। यदि आवश्यक हो, तो बदलती परिस्थितियों से निपटने के लिए नए तरीके का पता लगाने के लिए फिर से नियोजन प्रक्रिया से गुजरें।
- आप यह भी पा सकते हैं कि आपकी चुनी हुई रणनीति आपको लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करने में अप्रभावी है। इस मामले में, अपनी रणनीतियों का पुनर्मूल्यांकन करें और एक नया चुनें जो आपको लगता है कि अधिक प्रभावी होगा।
बाहर निकलने की रणनीति बनाएं। बड़ी खरीदारी करने या अपनी सेवानिवृत्ति के लिए धन की बचत के लिए यह आपकी योजना है। यह सोचें कि जब आपको जरूरत होगी, आप पैसे कैसे निकालेंगे, और अगर ऐसा करने के लिए कोई कर परिणाम होगा। यह पता लगाने के लिए कर पेशेवर की सहायता की आवश्यकता हो सकती है।
नमूना वित्तीय लक्ष्य
सामुदायिक प्रश्न और उत्तर
आप एक उचित बचत लक्ष्य कैसे निर्धारित करते हैं?
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर एंड अकाउंटेंट आरा ओघूरियन एक सर्टिफाइड फाइनेंशियल अकाउंटेंट (सीएफए), सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी), सर्टिफाइड पब्लिक अकाउंटेंट (सीपीए) और एसीएपी एडवाइजर्स एंड अकाउंटेंट्स के संस्थापक, बुटीक वेल्थ मैनेजमेंट और फुल-सर्विस अकाउंटिंग फर्म है। लॉस एंजिल्स, कैलिफोर्निया में आधारित है। वित्तीय उद्योग में 26 से अधिक वर्षों के अनुभव के साथ, आरा ने 2009 में एसीप एसेट मैनेजमेंट की स्थापना की। उन्होंने पहले फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ सैन फ्रांसिस्को, यूएस डिपार्टमेंट ऑफ ट्रेजरी, और रिपब्लिक में वित्त और अर्थव्यवस्था मंत्रालय के साथ काम किया है। आर्मेनिया। आरा में सैन फ्रांसिस्को स्टेट यूनिवर्सिटी से लेखा और वित्त में बीएस है, फेडरल रिजर्व बोर्ड ऑफ गवर्नर्स के माध्यम से एक कमीशन बैंक परीक्षक है, चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक पदनाम रखता है, एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक ™ व्यवसायी है, जिसके पास प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार लाइसेंस है। एक नामांकित एजेंट, और श्रृंखला 65 लाइसेंस रखती है।
टिप्स
- पेशेवर वित्तीय नियोजक आपके लिए वित्तीय योजना बनाने के लिए $ 2,000 से अधिक शुल्क ले सकते हैं। कुछ पैसे बचाएं और खुद काम करें।
