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• कदम
• सामुदायिक प्रश्न और उत्तर
• टिप्स

अन्य खंड

जब आप एक चेक लिखते हैं, तो आमतौर पर भुगतान को साफ करने में कुछ दिन लगते हैं - बैंकिंग की दुनिया में, इसे "फ्लोटिंग" अवधि कहा जाता है। हो सकता है कि आपको उस समय कवर करने के लिए आपके बैंक खाते में पर्याप्त धन न होने की वजह से कुछ बिंदु पर एक चेक लिखा हो, लेकिन चेक के साफ़ होने से पहले उस खाते में अधिक धनराशि जमा हो जाएगी। उदाहरण के लिए, आप payday से पहले एक चेक लिख सकते हैं। हालांकि, चेक किटिंग के साथ, कोई 2 बैंक खातों का उपयोग करता है एक बैंक खाते से दूसरे बैंक में चेक लिखने के लिए, फिर चेक क्लियर होने से पहले कैश लेता है। हालांकि बैंक चेक-किटिंग योजनाओं में लाखों डॉलर खो सकते हैं, व्यक्तियों और छोटे-व्यवसाय के मालिक भी पीड़ित हो सकते हैं।

कदम

विधि 1 की 3: चेक कीटिंग योजना की पहचान करना

1. 

   
   
   पिछले 3 महीनों में जमा के पैटर्न को देखें। यदि कोई चेक-किटिंग स्कीम में शामिल है, तो उनके पास एक ही बैंक खाते से कई जमा होने की संभावना है। कभी-कभी, आपको एक ही दिन में एक ही भुगतानकर्ता के कई चेक दिखाई देंगे। यह एक लाल झंडा है जो संभवतः चेक किटिंग को इंगित करता है।
   • चेक किटिंग में आम तौर पर भुगतान और निकासी के असामान्य पैटर्न शामिल होते हैं। पैटर्न के लिए संभव बहाने से पैटर्न को अलग करें। उदाहरण के लिए, व्यक्ति कह सकता है कि उनके पास एक ही व्यक्ति से कई भुगतान हैं क्योंकि वह व्यक्ति उन्हें किसी चीज़ के लिए वापस भुगतान कर रहा है। हालाँकि, इसकी संभावना नहीं है कि कोई एक दिन में कई चेक लिखेगा - वे बस एक ही लिखेंगे।
   • मिश्रित लेनदेन, जहां व्यक्ति चेक जमा करता है और जमा की गई राशि का कुछ हिस्सा नकद में वापस लेता है, खासकर चेक किटिंग का संकेत हो सकता है, खासकर यदि वे अक्सर होते हैं।

   सुझाव: खातों में शेष राशि को भी देखें। यदि व्यक्ति अक्सर खाते पर शेष राशि से अधिक मात्रा में चेक जमा कर रहा है, और वे चेक हमेशा वापस आ जाते हैं, तो यह चेक कीटिंग का संकेत हो सकता है।

   
   

2. 

   बार-बार जमा होने वाले खातों के मालिकों को ट्रैक करें। आमतौर पर, एक चेक केटर में या तो अंतिम नियंत्रण होता है या चेक-किटिंग योजना में उपयोग किए जा रहे सभी खातों तक पहुंच होती है। यदि चेक केटर अन्य खातों को चलाने के लिए साथियों का उपयोग कर रहा है, तो वे किसी तरह से जुड़े होने की संभावना है।
   • उदाहरण के लिए, एक चेक केटर में उनके महत्वपूर्ण अन्य या परिवार के किसी सदस्य का योजना में उपयोग करने के लिए एक खाता हो सकता है। दूसरे व्यक्ति को यह भी पता नहीं हो सकता है कि चेक किटर धोखाधड़ी उद्देश्यों के लिए खाते का उपयोग करने की योजना बना रहा है।
   • यदि किसी चेक केटर का व्यवसाय खाते तक पहुंच है, तो वे व्यवसाय मालिकों के ज्ञान के बिना अपनी चेक-किटिंग योजना में व्यवसाय खाते का उपयोग कर सकते हैं।

3. 

   
   
   निर्धारित करें कि जमा करने के लिए किन बैंक शाखाओं का उपयोग किया गया था। चेक कीटिंग ऑपरेशन के लिए महत्वपूर्ण संख्या में चेक जमा करने की आवश्यकता होती है। अक्सर, चेक किटर कई अलग-अलग शाखाओं में जमा करते हैं, इसलिए उनकी जमा राशि संदेह को आकर्षित नहीं करती है।
   • यदि आप उपयोग की गई शाखाओं का पता लगाते हैं, तो आप आमतौर पर एक पथ की पहचान कर सकते हैं जिसके साथ चेक केटर प्रत्येक दिन अपनी जमा राशि बनाने के लिए यात्रा करता है। आप दूसरे बैंक में भी फिट हो सकते हैं, जहां से भी चेक आ रहे हैं।

4. 

   संदिग्ध ग्राहक के बारे में बैंक टेलर से बात करें। यदि चेक केटर व्यक्ति में अपनी जमा राशि बनाता है, तो बैंक टेलर सकारात्मक रूप से उनकी पहचान कर सकते हैं और उस आवृत्ति के बारे में जानकारी प्रदान कर सकते हैं जिसके साथ वे जमा करते हैं। वे यह भी बता सकते हैं कि क्या चेक केटर दूसरे खाते का संचालन कर रहा है जिससे चेक लिखा गया है।
   • क्योंकि चेक-किटिंग ऑपरेशनों में आम तौर पर चेक की एक महत्वपूर्ण मात्रा की आवश्यकता होती है, चेक कीटर बैंक शाखाओं में एक नियमित ग्राहक होने की संभावना है जो वे सबसे अधिक बार उपयोग करते हैं, इसलिए वहां के टेलर उन्हें दृष्टि से जानते होंगे।
   • उदाहरण के लिए, चेक केटर किसी मित्र या परिवार के सदस्य द्वारा खोले गए बैंक खाते का उपयोग कर सकता है, लेकिन वे हमेशा उस बैंक में चेक जमा करने के लिए चेक ले रहे हैं। एक टेलर चेक केटर को पहचानने में सक्षम हो सकता है, खासकर अगर वे लगातार ग्राहक हैं।

विधि 2 की 3: धोखाधड़ी इरादे का प्रदर्शन

1. 

   शामिल खातों के मालिकों की जांच करें। परिष्कृत चेक किटर्स में विभिन्न बैंकों में खाते खोलने वाले साथी हो सकते हैं। हालांकि, अधिकांश चेक-किटिंग योजनाओं के साथ, योजनाओं में शामिल बैंक खातों के स्वामित्व को अंततः एक ही व्यक्ति को वापस खोजा जा सकता है। यह दिखाते हुए कि योजना में उपयोग किए गए सभी खातों पर एक व्यक्ति का नियंत्रण था, एक धोखाधड़ी इरादे का सबूत प्रदान करता है।
   • यहां तक ​​कि अगर किसी और के पास कोई खाता है, तो चेक कीटर तक पहुंच हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यवसाय खाते का उपयोग चेक-किटिंग स्कीम में किया जाता है, तो चेक केटर व्यवसाय का मालिक नहीं हो सकता है, लेकिन चेकों की पहुंच वाला कर्मचारी हो सकता है।

   सुझाव: यदि अन्य खाते किसी और के नाम पर हैं, तो उस व्यक्ति से इस बारे में बात करें कि उन्होंने खाता क्यों खोला और जब वे अंतिम बार इसका उपयोग या एक्सेस करते हैं। यदि उन्होंने कभी खाते का उपयोग नहीं किया है, तो यह संभावना है कि चेक केटर के लाभ के लिए एक डमी खाता स्थापित किया जाए।

2. 

   निकासी के पैटर्न को देखें। यदि कोई व्यक्ति जानबूझकर खराब चेक लिख रहा है, तो वे इस बात की परवाह किए बिना अपने खाते से नकदी निकाल लेंगे कि क्या चेक को कवर करने के लिए उस खाते में पर्याप्त पैसा है जो लिखा गया है, लेकिन खाता अभी तक साफ नहीं हुआ है। बार-बार नकदी की बड़ी रकम को वापस लेना, जबकि अभी भी जांच कर रहे हैं कि साफ नहीं किया गया है, यह संकेत हो सकता है कि वह व्यक्ति धोखाधड़ी की गतिविधि में लिप्त है।
   • बार-बार मिश्रित लेन-देन भी धोखाधड़ी के इरादे का एक अच्छा संकेत हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि व्यक्ति नियमित रूप से चेक में अधिक से अधिक राशि नकद में लेता है, और वे चेक नियमित रूप से दूसरे बैंक द्वारा लौटाए जाते हैं, तो आप धोखाधड़ी के इरादे का अनुमान लगा सकते हैं।

3. 

   चेक-लेखन के पैटर्न में स्थिरता दिखाएं। यह सब असामान्य नहीं हो सकता है कि किसी के पास एक ही व्यक्ति से कई चेक हों, या यहां तक ​​कि दो खातों के बीच कई चेक का उपयोग करें कि वे फंड ट्रांसफर करने के लिए खुद का उपयोग करें। हालांकि, यदि वे चेक अपर्याप्त धनराशि के लिए नियमित रूप से वापस आ जाते हैं, तो उसी स्रोत से चेक लेना जारी रखने से बैंक को धोखा देने का इरादा दिखाई दे सकता है।
   • यदि किसी प्रतिष्ठित व्यक्ति को एक चेक मिलता है जो अपर्याप्त धन के लिए लौटाया जाता है, तो वे फिर से उसी चेक लेखक से एक और चेक लेने की संभावना नहीं होगी। इसके बजाय, उन्हें भुगतान के अधिक सुरक्षित रूप की आवश्यकता होगी।
   • फ्लोट समय के चेक लेखक के ज्ञान को स्थापित करने के लिए चेक को लिखा गया दिनांक देखें। यदि चेक को नियमित रूप से हर दो या तीन दिनों में लिखा जाता है, तो यह दिखाता है कि वे जानते हैं कि चेक को क्लियर होने में कितना समय लगता है और खातों की शेष राशि को धोखा देने के लिए खराब चेक का उपयोग कर रहे हैं।

4. 

   स्थापित करें कि चेक लेखक ने खराब चेक नोटिस को अनदेखा कर दिया। जब आप लिखते हैं एक चेक वापस आ जाता है, तो आपको बैंक से एक नोटिस प्राप्त होता है कि चेक अपर्याप्त धनराशि के लिए वापस किया गया था। अगर चेक लेखक ने इन नोटिसों को नजरअंदाज किया या नकारात्मक संतुलन को कवर करने के लिए जमा करने में विफल रहा, तो यह परिस्थितिजन्य साक्ष्य प्रदान करता है कि चेक लेखक को पता था कि वे क्या कर रहे थे और खराब चेक लिखने का इरादा था।
   • यदि एक चेक लेखक किसी अन्य खाते का उपयोग कर रहा है, जैसे कि व्यवसाय खाता, तो आप खाते के मालिक से नोटिस छिपाने के लिए चेक लेखक द्वारा किए गए प्रयासों को भी उजागर कर सकते हैं।

3 की विधि 3: चेक कीटिंग को रोकना

1. 

   केवल बकाया राशि के लिए चेक भुगतान स्वीकार करें। यदि आप वस्तुओं या सेवाओं को बेचते हैं, तो ग्राहक आपके द्वारा दिए गए राशि से अधिक के लिए आपको एक चेक लिखने की पेशकश कर सकते हैं, फिर आपको अंतर के लिए उन्हें नकद देने के लिए कहेंगे। हालाँकि, यदि आप ऐसा करते हैं और फिर बैंक द्वारा चेक लौटाया जाता है, तो आप चेक-किटिंग स्कीम में एक अनजाने भागीदार बन सकते हैं।
   • ऑनलाइन लेनदेन में, एक चेक केटर आपको भुगतान भेज सकता है, फिर आपको एक संदेश भेजकर सूचित करेगा कि उन्होंने "गलती से" आपको बहुत अधिक भुगतान किया है। आमतौर पर, वे आपसे केवल एक धनवापसी स्वीकार करने के बजाय उन्हें नकद या उपहार कार्ड खरीदकर अंतर का भुगतान करने के लिए कहेंगे।

   सुझाव: केवल व्यक्तिगत चेक लेने से इनकार करके किसी भी प्रकार के चेक धोखाधड़ी का शिकार बनने से बचें, खासकर यदि आप केवल कभी-कभार वस्तुओं या सेवाओं को बेचते हैं।

2. 

   चेक क्लीयर होने के बाद ओवरपेमेंट वापस करने का प्रस्ताव। यदि कोई आपको चेक से ओवरपे करता है और ओवरपेमेंट का रिफंड चाहता है, तो आप उन्हें यह भी बता सकते हैं कि चेक क्लीयर होने के बाद आपको ऐसा करने में खुशी होगी। यदि व्यक्ति आपको धोखा देने की कोशिश कर रहा है, तो वे आमतौर पर ऐसा होने की प्रतीक्षा करने के लिए तैयार नहीं होंगे (क्योंकि वे जानते हैं कि चेक स्पष्ट नहीं है)।
   • ध्यान रखें कि आपका बैंक चेक को तकनीकी रूप से साफ़ करने से पहले आपके खाते में धनराशि उपलब्ध करा देगा। जब तक चेक आपके बैंक खाते में "लंबित" नहीं हो जाता है, तब तक किसी भी वापसी का भुगतान करने से इनकार करें।

3. 

   अपने बैंक खाते को अनुक्रम से साफ़ करने वाले चेक में देखें। अनुक्रम से साफ़ होने वाले चेक संकेत दे सकते हैं कि किसी ने चेकबुक चुरा ली है और चेक-किटिंग स्कीम के लिए आपके बैंक खाते का उपयोग कर रहा है। यह आम तौर पर बिजनेस चेकिंग खातों के साथ एक बड़ा जोखिम है, जो निश्चित रूप से हर दिन कई लेनदेन होते हैं।
   • उदाहरण के लिए, जब आप अपने बैंक खाते को देखते हैं, तो आप "7999" से शुरू होने वाले चेक की एक श्रृंखला देख सकते हैं, भले ही आप नियमित चेक "3999" के साथ शुरू कर रहे हों।
   • अनुक्रम से बाहर के चेक यह भी संकेत कर सकते हैं कि किसी ने आपके द्वारा वर्तमान में उपयोग किए जा रहे चेक की तुलना में एक अलग संख्या में शुरू होने वाले खाते पर चेक का आदेश दिया है।

4. 

   यदि आप एक व्यवसाय के स्वामी हैं, तो कंपनी की जाँच तक पहुँच को प्रतिबंधित करें। यदि आपकी कंपनी ठीक से सुरक्षित नहीं है, तो चेक केटर आपकी कंपनी के चेक का उपयोग आपकी जानकारी के बिना चेक-किटिंग योजना को समाप्त करने के लिए कर सकता है। लिखित चेक के लिए प्राधिकरण की आवश्यकता है, विशेष रूप से बड़ी मात्रा में, और कभी भी खाली चेक पर हस्ताक्षर न करें।
   • एक कर्मचारी जिनके पास बिना किसी निगरानी के व्यवसाय खाते तक पहुंच है, वे उन चेक का उपयोग चेक-किटिंग योजना में कर सकते हैं। चेक-लेखन कर्तव्यों को अलग करके इससे बचें ताकि चेक तैयार करने वाला व्यक्ति चेक पर हस्ताक्षर न कर सके।
   • प्रतिबंधित पहुंच के साथ सभी खाली जांचों को एक बंद तिजोरी में रखें। जब आप नए चेक ऑर्डर करते हैं, तो उन्हें तुरंत सुरक्षित करें। यदि आपको चेक ऑर्डर नहीं मिलता है, तो तुरंत अपने बैंक से संपर्क करें।

सामुदायिक प्रश्न और उत्तर

टिप्स

• चूंकि चेक किटिंग एक आपराधिक अपराध है, इसलिए यह आमतौर पर अपराध के तत्वों को साबित करने के लिए सरकारी अभियोजकों पर पड़ता है। हालांकि, यदि आप पीड़ित हैं, तो आप अभियोजन पक्ष की मदद कर सकते हैं जो आपके द्वारा किए गए किसी भी लेनदेन के अच्छे रिकॉर्ड को बनाए रखते हैं।
• यदि आपको चेक-किटिंग योजना पर संदेह है, तो जल्द से जल्द स्थानीय कानून प्रवर्तन से संपर्क करें।