लेखक:
John Stephens
निर्माण की तारीख:
21 जनवरी 2021
डेट अपडेट करें:
19 मई 2024
विषय
इस लेख में: बैंक के निर्माण के लिए तैयारी करना बैंक के संदर्भों के निर्माण को लागू करना
बैंकिंग क्षेत्र बहुत प्रतिस्पर्धी है। हालांकि, कई सामुदायिक बैंक कई देशों में अधिक से अधिक खुल रहे हैं। अच्छे वित्तीय प्रबंधन के साथ, बैंक खोलना उतना मुश्किल नहीं होगा जितना आप कल्पना करते हैं।
चरणों
भाग 1 एक बैंक के निर्माण के लिए तैयारी
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एक जरूरत को पहचानें। आप बैंक क्यों खोलना चाहते हैं? क्या आपके क्षेत्र में सामुदायिक बैंक हैं? एक व्यवसाय केवल तभी समृद्ध हो सकता है जब मांग मौजूद हो। क्या लक्षित जनसंख्या उन उत्पादों और सेवाओं की आवश्यकता महसूस करती है जिन्हें आप पेश करना चाहते हैं? ये कुछ प्रश्न हैं जिन्हें आपको पहले पूछना चाहिए। -
निदेशक मंडल गठित करें। आम तौर पर, निदेशक मंडल में 5 और 13 सदस्य होते हैं। निदेशक मंडल बैंक की रणनीतिक योजना की देखरेख करता है और यह सुनिश्चित करता है कि सभी स्तरों पर कर्मचारी कॉर्पोरेट नीति की आवश्यकताओं के साथ-साथ मानकों और विनियमों का पालन करें, जो कि प्रूडेंशियल पर्यवेक्षी प्राधिकरण द्वारा निर्धारित किए गए हैं।- बोर्ड के सदस्यों को सीधे बैंक के परिचालन प्रबंधन में शामिल नहीं होना चाहिए और उनमें से कुछ को बैंकिंग क्षेत्र में कुछ अनुभव होना चाहिए।
- निदेशक मंडल के सदस्य के किसी भी इस्तीफे को कम करने के लिए एक नियामक निकाय रखें।
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एक प्रारंभिक पूंजी है। यह राशि लगभग 12 से 20 मिलियन यूरो हो सकती है। आप इस राशि को विभिन्न तरीकों से जुटा सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके निदेशक मंडल के सदस्य व्यवसाय के मालिक हैं, तो वे आपके पैसे को आपके बैंक में निवेश करने के लिए तैयार हो सकते हैं। पूंजी के अन्य स्रोतों में निजी इक्विटी फंड, व्यावसायिक समूहों के संस्थापक, एक बैंक होल्डिंग कंपनी, वित्तीय संस्था का समर्थन, सामुदायिक कार्यक्रमों के लिए विशेष क्रेडिट और इतने पर शामिल हो सकते हैं।- प्रारंभिक पूंजी बैंकों के संचालन को कवर करती है और गारंटी राशि के उपयोग की अनुमति देती है।
- जोखिम पूंजी पर दिशानिर्देश प्रूडेंशियल सुपरवाइजरी अथॉरिटी (ACPR) में पाए जा सकते हैं।
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अपनी व्यावसायिक योजना विकसित करें। आपके बैंक के उद्घाटन के लिए आवेदन प्रक्रिया के दौरान एक वित्तीय और रणनीतिक पूर्वानुमान की आवश्यकता होती है। इसके लिए अगले तीन से पांच वर्षों में व्यावसायिक योजना की आवश्यकता हो सकती है।- आपको अपना बैंक बनाने में रुचि प्रदर्शित करनी चाहिए। विकास योजनाओं को प्रदर्शित करना निवेशकों को रिटर्न ऑन इन्वेस्टमेंट (आरओआई) के संदर्भ में उम्मीद कर सकता है।
- बैंक खोलने से पहले, आपको यह साबित करना होगा कि आपने अपने प्रतिस्पर्धियों पर शोध किया है और आप एक तुलनीय उत्पाद पेश कर सकते हैं या एक अभिनव और लाभकारी सेवा प्रदान कर सकते हैं।
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वकीलों की एक टीम की भर्ती। एक बैंक का निर्माण एक बहुत ही कठिन प्रक्रिया हो सकती है जिसमें कई कानूनी नियमों का ज्ञान होता है जिसका पालन किया जाना चाहिए, लेकिन इसका उपयोग बैंकिंग में भी किया जाना चाहिए। इस प्रक्रिया को जानने वाले किसी व्यक्ति को किराए पर लेना आपकी तैयारियों को तेज कर सकता है और बहुत उपयोगी हो सकता है। -
एक जोखिम प्रबंधन इकाई स्थापित करें। यह बैंक बनाने से पहले किया जाना चाहिए। इसका मिशन बैंक के विभिन्न उत्पादों और सेवाओं से जुड़े जोखिमों की पहचान, अवमूल्यन, निगरानी और नियंत्रण करना होगा। इन जोखिमों में शामिल हैं (लेकिन यह सीमित नहीं है) ऋण, बाजार, तरलता, परिचालन, कानूनी और प्रतिष्ठित जोखिम। सबसे अच्छे अधिकारियों को किराए पर लें, जो जानते हैं कि जोखिम का आकलन कैसे करें और नीतियों और प्रक्रियाओं को बनाए रखें। यह धोखाधड़ी या बुरे निर्णयों के जोखिमों के खिलाफ अपने कर्मचारियों की सतर्कता के स्तर को बढ़ाने में मदद करता है। -
सार्वजनिक संबंध में एक टीम की भर्ती करें। एक सामुदायिक पुनर्निवेश विशेषज्ञ आपके बैंक को सामान्य रूप से सामुदायिक विकास में अपना योगदान दिखाने में मदद करता है। उसे नियमों और विनियमों के बारे में अच्छी तरह से सूचित किया जाना चाहिए और बैंक के बारे में चिंताओं का पर्याप्त रूप से जवाब देने में सक्षम होना चाहिए। इस टीम को अपनी बैठकों में उन साधनों की भी घोषणा करनी चाहिए जिनके द्वारा बैंक को कंपनी के भीतर एक अच्छी छवि बनाने के लिए ले जाना चाहिए। -
सभी संभव सुविधाओं के लिए कदम उठाएं। इनमें प्रूडेंशियल सुपरवाइजरी अथॉरिटी (ACPR) द्वारा जारी किए गए कानूनी चार्टर्स और अनुमोदन शामिल हैं। आप ACPR वेबसाइट पर दस्तावेजों और निर्देशों की एक सूची पा सकते हैं।- फ्रांस में सक्रिय किसी भी बैंक या क्रेडिट संस्थान को एफजीडीआर जमा गारंटी द्वारा कवर किया जाना चाहिए।
भाग 2 एक बैंक के निर्माण को लागू करना
- एक स्थानीय खोजें। एक बार जब आप प्रारंभिक चरण बना लेते हैं और आप कवर कर लेते हैं, तो आपको एक स्थानीय खोजना होगा। अपने आसपास के संभावित ग्राहकों और प्रतिस्पर्धियों के साथ खुद को परिचित करना महत्वपूर्ण है।
- ऐसी जगह की तलाश करें जहाँ ट्रैफ़िक बह रहा हो।
- एक आवासीय क्षेत्र के पास और जहां कई व्यापारी हैं, का पता लगाने की कोशिश करें।
- एक ऐसे क्षेत्र की तलाश करें जहां कुछ बैंक हों।
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अपने बैंक के लिए परिसर खरीदें। अब जब आपके पास अपना बैंक खोलने के लिए सभी आवश्यक अनुमोदन हैं, तो आपको एक भवन की आवश्यकता है। सुनिश्चित करें कि इसके लिए कई टुकड़े हैं:- एक प्रतीक्षालय;
- एक खिड़की के अंदर;
- एक खिड़की के बाहर;
- एक ऐसी जगह जहां कारें पार्क हो सकती हैं;
- एक तिजोरी जिसे बड़े जमा और कैशियर बनाने वाले ग्राहकों द्वारा पहुँचा जा सकता है, जबकि यह सुनिश्चित करते हुए कि बैंक गेट से सुरक्षित हटा दिया गया है;
- बैंक के अंदर और बाहर एक एटीएम मशीन;
- सुरक्षा के लिए एक गार्डहाउस।
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सेकंडों में अपना परिचय दें। एक त्वरित प्रस्तुति आपको 30 सेकंड से भी कम समय में अपने बैंक की सेवाओं का दावा करने की अनुमति देगी। इसलिए, जब ग्राहक आपसे जानकारी के लिए संपर्क करते हैं, तो आपको उन सभी बैंकिंग सेवाओं के बारे में सूचित करने में सक्षम होना चाहिए जो आप पेश करते हैं और इस भाषण द्वारा उन्हें मना लेते हैं। -
प्रासंगिक संबंध बनाएं। उन कंपनियों के साथ काम करें जो नकद परिवहन में विशेषज्ञ हैं, जैसे कि नकद कोरियर। सरकारी अधिकारियों से मिलें जो आपके समुदाय की देखरेख करते हैं। -
उन सेवाओं की सूची बनाएं जिन्हें बैंक पेश करेगा। अपने समुदाय का एक अध्ययन आयोजित करने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिल सकती है कि ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए बैंक को किन सेवाओं की पेशकश करनी चाहिए। जानने के लिए आप सामुदायिक बैंकों के क्लासिक ऑफ़र चुन सकते हैं:- चेकबुक की डिलीवरी;
- बचत;
- बंधक ऋण;
- छोटे व्यवसाय ऋण;
- निवेश और नियोजन सेवाएं;
- अन्य छोटी या दीर्घकालिक बचत विधियाँ;
- यदि आप उपरोक्त सेवाओं के अलावा, बड़े पैमाने पर औद्योगिक बैंक की सेवाओं की पेशकश करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको जोड़ना होगा:
- निजी धन प्रबंधन और निवेश प्रसाद;
- वाणिज्यिक ऋण (छोटे ऋण 1 मिलियन यूरो, मध्यम ऋण के लिए 2 मिलियन यूरो और राजस्व के रूप में 5 मिलियन यूरो से अधिक बड़े लक्ष्य) तक पहुंचने चाहिए;
- वाणिज्यिक बैंक खाते;
- अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग संचालन।
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अपने नकदी प्रवाह का बारीकी से पालन करें। सबसे खराब घटनाओं की तैयारी के लिए हमेशा अपने नुस्खा का 10 से 20% आरक्षित रखें। -
अपने समुदाय में निवेश करें पूंजी के बढ़ते प्रवाह से खर्च में वृद्धि होती है। आपके ग्राहक इस बात पर निर्भर करते हैं कि आप नया अस्पताल बनाने के लिए ऋण कब लें और कैसे निवेश में पूंजी निवेश करें। जोखिम हमेशा एक कारक होता है, लेकिन स्वीकार्य जोखिम सीमा का ज्ञान भी खेल में आता है। -
एक ऑनलाइन बैंकिंग विकल्प की योजना बनाएं। बहुत से लोग अपना बैंकिंग ऑनलाइन करते हैं। इसलिए एक बैंक को सफलतापूर्वक संचालित करने के लिए एक ऑनलाइन बैंकिंग प्रणाली आवश्यक है। -
सबसे अच्छे कर्मचारियों की भर्ती करें। कई नवजात बैंकों के लिए, उनके विकास में प्रतिष्ठा और वर्ड ऑफ माउथ विज्ञापन आवश्यक हैं। अपनी टीम में सक्षम बैंकरों को बैंकिंग क्षेत्र में एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड के साथ उन ग्राहकों को आश्वस्त करने के लिए रखें, जो अपने फंड को सौंप रहे हैं। एक दोस्ताना और गर्म स्टाफ रखें जो ग्राहक की वफादारी को प्रभावित करे।
